О скушном

Личные впечатления и находки. Как сделать жизнь выгодной и удобной.
Fosfoniy
Сообщения: 665
Зарегистрирован: 21 мар 2013, 13:42
Откуда о нас узнали: hgfsdvshgavcgvhgascv

Re: О скушном

Сообщение Fosfoniy » 27 май 2013, 16:37

Хотите снижения кредитных ставок — дайте больше информации о заемщиках

Александр Викулин
Для Vedomosti.ru
27.05.2013

Бум в розничном кредитовании в России выводит этот сектор на роль драйвера всей экономики. К 1 апреля 2013 г. долги граждан банкам достигли 8 трлн руб., а само количество граждан, вовлеченных в кредитные отношения, приблизилось к 70 млн, или около 90% экономически активного населения страны. На этом фоне вопрос о цене розничного кредита вызывает все больше дискуссий. При этом в государственной риторике красной нитью проходит тезис о том, что для снижения ставок банкам надо сокращать собственную маржу.
Обвинить банки просто, особенно перед не слишком искушенной в финансовых вопросах аудиторией. Действительно, практически любой готов согласиться с тем, что продавец (а банк при выдаче кредита — фактически продавец заемных средств) мог бы продать свой товар и дешевле. Поэтому пожелания о снижении банковской маржи находят широкую поддержку в массах. Но если рассмотреть вопрос со ставками чуть подробнее, выяснится, что государство в этом вопросе пытается переложить проблему с больной головы на здоровую.
В цену кредита закладывается риск невозврата. Определяется этот риск на основании данных, доступных кредитору. Текущие обязательства заемщика, его финансовая дисциплина хорошо видны по кредитной истории. В этой части российские кредиторы снабжены очень хорошо — даже Всемирный банк ставит России 5 баллов из 6 возможных по уровню доступности кредитной информации, признавая, что работа бюро кредитных историй у нас соответствует лучшим мировым практикам.
Но совершенно обратная ситуация складывается с доступностью для банков данных о доходах потенциального заемщика. А они не менее важны: банку необходимо адекватно оценить текущую долговую нагрузку заемщика, его способность обслуживать новый кредит. И предложить условия с учетом персонального риска этого человека, а не закладывая в кредитную ставку дополнительно компенсацию риска, связанного с невозможностью оценки реального дохода заемщика. То есть избежать ситуации, когда заемщики платят за себя и «за того парня».
Пенсионный фонд РФ и Федеральная налоговая служба могли бы помочь банкам, но делать этого не хотят. Конечно, любой гражданин может получить в этих ведомствах нужные справки и принести их в банк. Но, во-первых, как показывает практика, подделка таких справок не вызывает сложностей у мошенников — судя по объявлениям на столбах и заборах в этой области действует целая индустрия. Во-вторых, для массовых технологий кредитования такой подход совершенно не применим. Для работы с банками необходима конвейерная передача данных в электронном виде — только так данные можно обрабатывать и получать быстрый и точный результат.
Именно так работают бюро кредитных историй: гражданин дает согласие банку на запрос его кредитной истории, банк запрашивает и получает отчет в бюро, обрабатывает его, оценивает риск и делает предложение клиенту. Такой же сценарий, не нарушающий прав гражданина, возможен и с данными о доходах. У любого человека должна быть возможность, приходя в любой банк, дать свое согласие на запрос его данных в ПФР и ФНС.
Технически и юридически реализовать такую процедуру можно. Информация из ПФР и ФНС, как и кредитные истории, относится к персональным данным; бюро кредитных историй умеют ее защищать, поэтому могут обеспечить трансляцию соответствующих данных. И мы уже неоднократно предлагали уважаемым ведомствам работать со всеми без исключения банками по понятным, цивилизованным и не ущемляющим права граждан правилам.
Возможно, такое взаимодействие государства с бизнесом окажется более конструктивными, чем попытка регулировать стоимость банковских услуг командно-административными методами.


Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/12 ... z2UUo6oE4b
Ольга
Сообщения: 693
Зарегистрирован: 23 апр 2013, 14:12
Откуда о нас узнали: +++++

Re: О скушном

Сообщение Ольга » 30 май 2013, 11:27

Должников прикроют от банков
Кредиторам запретят досаждать гражданам


Потребительское кредитование, которое банки быстро наращивают больше года, может стать для них опасным бизнесом. Минэкономразвития предложило серьезно ограничить возможности по взысканию просроченных розничных долгов. Потенциальное наказание за излишнюю настойчивость в этом вопросе варьируется от штрафов до административной приостановки деятельности. Выбор при обсуждении этого предложения властям придется делать между растущим числом жалоб на банки и коллекторов со стороны банковских заемщиков и риском ухудшения их платежной дисциплины.
В распоряжении "Ъ" оказались поправки, разработанные Минэкономразвития ко второму чтению законопроекта "О потребительском кредитовании". Поправки значительно ужесточают подход к регулированию этого сегмента деятельности банков, закрепленный Госдумой в первом чтении 23 апреля. Они предлагают санкции за нарушение прав граждан — банковских заемщиков, о которых до сих пор речи не шло: от штрафов до административного приостановления деятельности. Наказывать банки предлагается за нарушения правил работы с населением по просроченным кредитам. Предполагается, что должностные лица банков либо коллекторов (если работа с просрочкой отдана банком на аутсорсинг) заплатят от 5 тыс. до 10 тыс. руб., руководители — от 10 тыс. до 20 тыс. руб., юридические лица — до 100 тыс. руб. Если штрафы не изменят поведение взыскателей, им грозит административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Последняя мера — слишком жесткая, возмущены банкиры. Применение ее к банку, который не может отказывать добросовестным клиентам в проведении операций, фактически будет означать конец его деятельности, указывают они. Действующая редакция КоАП РФ предусматривает приостановление деятельности только при угрозе жизни и здоровья людей, опасности возникновения эпидемий, техногенных катастроф или вреда окружающей среде. Минэкономразвития же предлагает аналогичное наказание за излишнюю настойчивость в истребовании долга по кредиту с заемщика, например, телефонные звонки. По мнению авторов поправок, заемщик-неплательщик может потребовать прекратить "непосредственное взаимодействие" с ним — личные встречи или телефонные переговоры. В такой ситуации взыскателю останется общаться с ним по почте и посредством SMS. Причем не чаще чем два раза в сутки — и строго в дневное время.
Результатом принятия поправок станет резкое ухудшение платежной дисциплины розничных заемщиков. "Фактически это поощрение недобросовестного отношения граждан к своим обязательствам, которое приведет к злоупотреблениям правом со стороны заемщиков",— говорит зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин. При этом банки и коллекторов кредитора или взыскателя ограничивают даже в использовании небольшого разрешенного инструментария, отмечают юристы. "Фактически штраф может быть наложен, даже если вины банка или коллектора в нарушении правил взыскания долгов нет — например, если SMS было доставлено ночью, а не днем по вине оператора связи",— указывает директор юридического департамента Юникредит-банка Наталия Окунева.
В отличие от банкиров, авторы поправок считают их не "драконовскими", а объективными — вызванными огромным числом жалоб, поступающих от граждан на действия банков и коллекторов по сбору долгов. "Учитывая, что право следить за соблюдением законодательства в сфере потребительского кредитования предполагается передать от Роспотребнадзора к мегарегулятору, создаваемому на базе ЦБ, полагаю, что подход к наложению санкций на банки будет взвешенным. Тем более что приостановление деятельности производится только по решению суда",— сообщил "Ъ" замминистра экономического развития Олег Фомичев. По его словам, поправки уже предварительно обсуждались с Минфином, поэтому шансы на их принятие весьма велики.

http://kommersant.ru/doc/2200207
Я не обижаюсь,я делаю выводы.У меня нет врагов,у них есть я.У меня есть своё мнение,от которого я не откажусь.У меня есть принципы,которых я придерживаюсь.Я не улыбаюсь людям,которые мне не приятны.Я не общаюсь с людьми,которые мне не интересны...
Fosfoniy
Сообщения: 665
Зарегистрирован: 21 мар 2013, 13:42
Откуда о нас узнали: hgfsdvshgavcgvhgascv

Re: О скушном

Сообщение Fosfoniy » 03 июн 2013, 13:54

Банки испугались экспресс-кредитов и Центробанка
Просроченная задолженность граждан по кредитам, выдаваемым в торговых точках, снижается в отличие от всех остальных видов кредитования

Вопреки традиции в начале этого года просроченная задолженность граждан по кредитам, выдаваемым в торговых точках, не росла, а, наоборот, снижалась. Просрочка по POS-кредитам сократилась с январских 5,5 до 4,14% к концу мая. Об этом свидетельствует анализ данных, предоставленных «Объединенным кредитным бюро» (ОКБ).

В феврале, по данным ОКБ, доля просроченных POS-кредитов от общего объема займов, выданных в точках продаж, сохранилась на уровне предыдущего месяца — 5,5%. В марте данный показатель снизился до 5,2%, в апреле — до 5%.

Замгендиректора ОКБ Николай Мясников отметил, что сокращение доли POS-кредитов, обязательства по которым не исполнены в срок, происходит на фоне роста общей просрочки по всем займам, предоставленным гражданам. Данный показатель, согласно статистике ОКБ, с конца прошлого года вырос с 6,3 до 6,4%. «В частности, просрочка по потребительским займам за этот период выросла с 5,6 до 5,7%, по кредитным картам – с 8,9 до 9,3%», — указал Мясников.

Директор дивизиона по управлению рисками ОТП банка Сергей Капустин подтверждает, что обычно у банков, активно работающих в сфере потребительского кредитования, в I квартале года отмечается рост просрочки. «Это связано с тем, что в конце каждого года сезонно увеличивается объем выданных кредитов, часть из которых традиционно выходит в просрочку в первые месяцы следующего года».

Полученные в этом году данные по доле просроченных POS-кредитов идут вразрез с сезонным трендом. Тенденция к снижению просрочки связана с политикой Центробанка, получившей название «мягкого давления» в части некоторых сегментов розничного кредитования, отметила начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

Во второй половине прошлого года, по словам Артемьевой, в экспертном сообществе активно заговорили о возникновении «кредитного пузыря на фоне значительного роста просрочки по картам, POS-кредитам». Тогда регулятор заявил о намерении сдерживать перегрев сектора и одну за другой предпринял ряд мер в этом направлении. В частности, были ужесточены подходы к формированию резервов по ряду розничных кредитов, что привело к росту нагрузки на капитал банков. Таким образом, регулятор добивается желаемого торможения разогнавшегося высокомаржинального и высокорискованного сектора, который включает POS-кредиты, говорит Артемьева: «В таких условиях банки вынуждены более консервативно смотреть на потенциальных заемщиков, снижается доля одобренных кредитных заявок, а чем меньше объем задолженности, тем меньше и просрочка по ней».

И даже несмотря на то, что кредиты, выдаваемые в торговых точках, менее популярны, чем кредиты наличными или кредитные карты, импульсивные покупки будут способствовать сохранению POS-кредита в линейке банковских продуктов, говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Между тем за последнее время к сегменту POS-кредитования проявили интерес ряд крупных банков. Сбербанк объявил о создании для этих целей специального банка в партнерстве с французской группой BNP Paribas (кредитует в торговых сетях под брендом Cetelem). Группа ВТБ вышла на рынок экспресс-кредитования, создав Лето-банк. О планах по развитию POS-кредитования заявлял Россельхозбанк в своей стратегии до 2020 года.



Читайте далее: http://izvestia.ru/news/551336#ixzz2V95UBxUC
Fosfoniy
Сообщения: 665
Зарегистрирован: 21 мар 2013, 13:42
Откуда о нас узнали: hgfsdvshgavcgvhgascv

Re: О скушном

Сообщение Fosfoniy » 04 июн 2013, 11:40

Истории защищаются от мошенников
БКИ нашли пробелы в проекте Минфина

Бюро кредитных историй (БКИ) включились в законотворческий процесс: лидеры рынка подготовили собственные поправки к проекту Минфина по регулированию этого рынка. Один из главных моментов, который волнует бюро,— широкие возможности для мошенничества, которые дает последняя версия поправок в законопроект о кредитных историях.

О том, что крупнейшие БКИ ("Эквифакс кредит сервисиз", ОКБ и НБКИ; содержат более 90% данных о кредитных историях) выработали поправки к новой редакции закона "О кредитных историях" (находится на рассмотрении в Минфине), рассказали "Ъ" участники рынка. Основной упор в своих предложениях (есть в распоряжении "Ъ") бюро сделали на борьбу с мошенничеством.

В частности, БКИ предлагают отражать в кредитной истории информацию о смерти или недееспособности заемщика. Сейчас такая информация в бюро не поступает, что дает мошенникам возможность для получения кредитов по документам умерших или признанных недееспособными лиц. "В случае смерти человека родственники обязаны сдать его паспорт в ЗАГС, но мошенники могут воспользоваться случаем и в течение нескольких дней оформить кредит",— говорит директор по продуктам и маркетингу "Эквифакс кредит сервисиз" Сергей Харченко. По словам члена совета директоров банка "Траст" Григория Варцибасова, еще более распространены случаи, когда мошенники оформляют кредит на недееспособного человека. "Нельзя сказать, что число таких случаев велико: на них приходится менее 1% всех выданных кредитов, но соответствующая информация, отраженная в кредитной истории, помогла бы полностью предотвратить возможность такого мошенничества".

Кроме того, в БКИ уверены, что ряд нововведений, предложенных Минфином в рамках изменения закона "О кредитных историях", расширит возможности мошенников. В частности, речь идет о прописанной в проекте Минфина возможности внесения изменений в титульную часть кредитной истории при смене паспортных данных заемщика на основании нотариальных документов, направляемых в БКИ по почте. Сейчас внести подобные изменения дистанционно нельзя — для этого заемщик с документами, подтверждающими факт изменения данных, должен обратиться в БКИ или к банку-кредитору. Нотариальные отметки нередко подделываются, поэтому вносить изменения в кредитную историю только на основании их рискованно, уверены эксперты. По словам Сергея Харченко, при таком порядке, направление в БКИ поддельных документов о смене паспортных данных и внесение на основании их изменений в титульную часть, приведет к обнулению кредитной истории заемщика с реальными данными. В то же время в БКИ в целом не против дистанционной корректировки титульной части кредитной истории, но предлагают это делать на основании данных Федеральной миграционной службы (ФМС), предоставляемых в электронном виде. Только получая информацию от госоргана, который уполномочен выдавать паспорта, бюро может быть уверено в подлинности данных, указывает гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.

Рискованной сочли в БКИ и идею Минфина о возможности передачи данных о кредитной истории на бумажных носителях для отдельных видов кредиторов. "В случае передачи данных на бумаге, например по почте или с курьером, возникает риск несанкционированного доступа к персональной информации и подделки бумаг",— отмечают авторы поправок, настаивая на электронном формате взаимодействия кредиторов с бюро.

Основные клиенты БКИ — банки — рассчитывают, что Минфин прислушается к позиции участников рынка и примет предложенные бюро поправки. Авторы поправок намерены направить свои предложения в ведомство в ближайшее время. По словам вице-президента Кредит Европа банка Ильсура Гибадуллина, сегодня проблема мошенничества для банковского сектора как никогда актуальна. "Вместе с бурным ростом потребкредитования вырос и процент мошеннических операций,— отмечает он.— По нашим оценкам, около 30% дефолтов по быстрым кредитам — потери от мошенничества". Компания Experian (занимается разработкой систем управления рисками для банков) оценивает объем потерь российских банков от мошеннических операций в 2012 году примерно в 7 млрд руб.

Нина Ъ-Власова
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2203427?isSearch=True

Вот интересно, кто первый предложит, что в БКИ нужно информацию о всех покупках и содержимое всех рестаранных счетов передавать?
Fosfoniy
Сообщения: 665
Зарегистрирован: 21 мар 2013, 13:42
Откуда о нас узнали: hgfsdvshgavcgvhgascv

Re: О скушном

Сообщение Fosfoniy » 04 июн 2013, 12:07

Малый бизнес вынудили раскрывать информацию о банковских займах

В 2,5 раза больше кредитных историй юридических лиц "Национальное бюро кредитных историй" выдало банкам за 5 месяцев текущего года по сранению с прошлогодними показателями. В частности, удвоение вызвало то, что и поступать данных от бизнеса стало гораздо больше. Предприниматели вправе отказаться передать информацию о своем займе в бюро, однако шансы получить кредит при этом падают.

"В июле 2012 года вступили в силу поправки к инструкции Банка России 110-И, согласно которым коэффициент риска по корпоративным заемщикам, не давшим согласие на предоставление информации в бюро кредитных историй, увеличен с 1 до 1,1. Норма привела к значительному росту количества переданных в НБКИ данных о корпоративных заемщиках", - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Сейчас с бюро накоплено 800 тысяч историй займов юридических лиц, и практически все они - это малый и средний бизнес. В первой половине 2012 года "бизнес-база" кредитных историй росла не более чем на 3% в месяц, однако перед тем, как "закрытые" заемщики официально стали более рискованными для банков, - то есть в мае и июне 2012 года, - база начала расти на 25% ежемесячно. Сейчас информации о юрлицах в бюро тоже интенсивно прибавляется: за 5 месяцев число кредитных историй выросло с 650 тысяч до 800 тысяч.

Как отмечают в бюро, увеличение числа запросов по юрлицам со стороны банком вызвано также и тем, что кредитование малого бизнеса по модели все сильнее становится похоже на потребительское кредитование - с автоматической оценкой заемщика с помощью скоринга. В НБКИ сетуют, что для банков закрыта информация налоговой, где можно было бы узнать и об этих долгах предпринимателей, чтобы сделать бизнес-процессы более прозрачными.

http://www.e1.ru/news/spool/news_id-389046.html
Fosfoniy
Сообщения: 665
Зарегистрирован: 21 мар 2013, 13:42
Откуда о нас узнали: hgfsdvshgavcgvhgascv

Re: О скушном

Сообщение Fosfoniy » 05 июн 2013, 11:58

Микрофинансовым организациям придется раскрывать полную стоимость займов
Микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны раскрывать полную стоимость ссуды в договоре с заемщиком. Информация должна быть напечатана прописными буквами черного цвета на белом фоне, в рамке и легко читаемым шрифтом прямо на первой странице договора. Такой законопроект, как стало известно «Ведомостям», подготовила рабочая группа в составе представителей ФСФР, депутатов и участников рынка. Такие же требования содержатся в законопроекте о потребительском кредитовании, который депутаты не могут принять уже несколько лет.

Всю информацию о заемщиках (в случае их согласия) МФО будут обязаны передавать в бюро кредитных историй, следует из законопроекта. Кроме того, организации, предоставляющие займы, но не являющиеся финансовыми организациями, не смогут размещать рекламу в СМИ. Это стимулирует все МФО зарегистрироваться в ФСФР.

Впрочем, законопроект содержит и послабление для МФО, облегчая им доступ к фондированию. Сейчас участникам рынка запрещено привлекать средства физлиц в размере менее 1,5 млн рублей, ограничение касается как вкладов, так и облигационных займов. Поправки снимают этот порог для номинала облигаций, его размер организации смогут устанавливать самостоятельно. Но не для всех эмитентов, а только для тех, чей капитал не меньше 100 млн рублей (у банков минимальный капитал — 180 млн рублей). Законопроект также понижает штрафы для МФО: до 10—500 тыс. рублей вместо существующих 500—700 тыс.

Первое чтение законопроекта запланировано на 14 июня. Он был внесен председателем финансового комитета Думы Натальей Бурыкиной и зампредом того же комитета Владиславом Резником. Представитель Минфина сообщил, что ведомство не должно согласовывать проекты депутатов. Бурыкина считает, что, если проект не вызовет «особых вопросов», он может быть принят до конца года.

В 2012 году совокупный объем портфеля микрофинансовых организаций вырос на 30% — до 48 млрд рублей, в то время как рынок банковского розничного кредитования увеличился на 39% (в том числе нецелевые потребкредиты прибавили 53%).

http://www.prodolgi.com/news/mikrofinan ... st-zajmov/
Fosfoniy
Сообщения: 665
Зарегистрирован: 21 мар 2013, 13:42
Откуда о нас узнали: hgfsdvshgavcgvhgascv

Re: О скушном

Сообщение Fosfoniy » 06 июн 2013, 11:22

Перед отставкой Игнатьев растопырил Центробанк «перед очень непростой экономической ситуацией»

На совещании у президента Владимира Путина будет обсуждаться вопрос о среднесрочном ослаблении экономического курса, возложение на ЦБ ответственности за экономический рост и меры по снижению реального курса рубля, пишет газета "Коммерсантъ".

Газета отмечает, что уходящий в июне в отставку глава Банка России Сергей Игнатьев неожиданно признал, что у совета директоров Банка России к заседанию 10 июня есть аргументы к краткосрочному смягчению денежно-кредитной политики.

"Нам предстоит принять очень непростое решение, - сказал Игнатьев. - Непростое потому, что экономическая ситуация очень непростая: одни экономические показатели говорят в пользу одного решения, другие - в пользу другого". За снижение ставок - низкие темпы роста ВВП, падение спроса на российский экспорт, снижение прибылей нефинансового сектора, проблемы с розничной торговлей в отдельных секторах рынка, в частности, "падение продаж новых автомобилей".

Аргументы против, которые привел Игнатьев, - майский рост инфляции до 7,4% годовых, низкая безработица, существенное превышение темпов роста кредита над темпами роста ВВП. Тем не менее впервые глава ЦБ признал, что у него есть аргументы за снижение ставки (повышение ставки в силу роста майской инфляции вчера же отверг как идею первый замглавы ЦБ Алексей Улюкаев). "Боюсь, что я обрисовал довольно мрачную картину, которая требует от Центрального банка смягчения денежно-кредитной политики, - сказал Сергей Игнатьев. - Но все далеко не так просто".

Источник газеты, знакомый с документами, назвал первым номером в предполагаемом плане внесение в Госдуму поправок в закон о ЦБ, устанавливающих в числе целей его работы содействие экономическому росту. Правительство, по этим сведениям, должно разработать такие поправки летом 2013 года. Часть пунктов предварительно сверстанного Минэкономики плана уже просрочена, поскольку должна быть выполнена в мае, пока ни в Белом доме, ни в Минэкономики нет решения, какие пункты проекта плана правительство поддерживает, а какие нет. Ранее непреодолимым препятствием на пути расширения мандата ЦБ был глава ЦБ Сергей Игнатьев и его заместитель Алексей Улюкаев, которого после отставки Игнатьева прочат в министры экономического развития.

Большая часть инициатив к совещанию (их около 30, полный список пока неизвестен) - набор мер по предотвращению укрепления реального эффективного курса рубля, стимулирование притока капитала, в том числе из офшоров, а также расширение финансирования ВЭБа из средств Фонда национального благосостояния и даже Резервного фонда - как на увеличение поддержки экспорта, так и на инфраструктурные проекты. На совещании 6 июня будут обсуждаться, помимо прочего, некие меры по "маневру" в финансировании дефицита Пенсионного фонда и "оптимизация" численности бюджетников. Последнее предложение, отмечает газета, отвергается Минэкономики и поддерживается Минфином и вице-премьерами.

Уже летом 2013 года, констатирует газета, смягчение денежно-кредитной политики в РФ может стать реальностью - обсуждение такой повестки в Кремле демонстрирует крайнюю болезненность для власти снижения темпов роста. Давление на ЦБ с новым руководством будет только нарастать - как прогнозирует газета, уже осенью-зимой 2013-го Эльвире Набиуллиной придется доказывать Белому дому низкую связь между ставками ЦБ и темпами роста наглядным экспериментом по снижению ставок. Аналитики предсказывают, что этот эксперимент даст отрицательные результаты.

http://www.polit.ru/news/2013/06/06/ignatiev/
Аватара пользователя
Pershing
Сообщения: 1985
Зарегистрирован: 24 авг 2012, 00:54
Откуда о нас узнали: ggggh

Re: О скушном

Сообщение Pershing » 07 июн 2013, 08:43

Гарантии по вкладам повысят до 1 млн руб.

Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/12 ... z2VVCUkQcd

Хотя, это не так уж и скучно!
Умирать мне рановато. Ещё куча дел не сделано!
Fosfoniy
Сообщения: 665
Зарегистрирован: 21 мар 2013, 13:42
Откуда о нас узнали: hgfsdvshgavcgvhgascv

Re: О скушном

Сообщение Fosfoniy » 07 июн 2013, 14:07

Самостоятельно к нормальному графику погашения задолженности возвращаются 20% просрочивших кредиты заемщиков

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков выступил на VI Всероссийском банковском форуме «Управление проблемными кредитами-2013» с докладом «Использование скоринга на ранней стадии взыскания просроченной задолженности».

В 2013 году увеличивается число россиян, нарушающих график погашения кредита. Так, Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index), рассчитываемый компанией FICO совместно с НБКИ, по итогам первого квартала 2013 года опустился до отметки 108 пунктов (на 1 января 2013 года он составлял 109 пунктов, а максимальное значение – 115 пунктов – было зафиксировано 1 января 2012 года).
«Наиболее заметно ухудшение качества обслуживания кредитов в сегментах кредитных карт и кредитов на покупку потребительских товаров. В первом квартале 2013 года доля остатков по просроченным займам в них возросла с 2,2% до 2,5% и с 4,9% до 5,1% соответственно, - отметил Алексей Волков. - В этих условиях увеличиваются нагрузки на подразделения банков по сбору просроченной задолженности, что приводит к снижению маржинальности и эффективности всего бизнеса».
Между тем, по мнению Алексея Волкова, использование современных инструментов управления рисками может значительно сократить издержки банков и помочь заемщикам вернуться к нормальному графику погашения задолженности. Скоринговые модели, предлагаемые НБКИ, способствуют разделению заемщиков банка на сегменты по уровню риска и, в частности, отбору заемщиков, допустивших просрочку случайно.
«Есть значительное количество заемщиков, которые по техническим причинам на несколько дней задерживают платежи – отпуск, командировка, болезнь, - говорит Алексей Волков. – Применение к ним активных мер по сбору задолженности не только приводит к финансовым затратам кредитора, но и вызывает негативные реакции заемщиков, ведет к потере лояльности». Алексей Волков привел статистику НБКИ, согласно которой 20% заемщиков, просрочивших погашение кредита на срок более 1 дня, имеют достаточно высокий скоринговый балл. «Вероятность самостоятельного возращения таких заемщиков к нормальному графику погашения задолженности, без напоминаний банка, – 97%», - отметил директор по маркетингу НБКИ.
Завершая свое выступление, Алексей Волков рассказал о практических результатах внедрения скоринга НБКИ для работы с просроченной задолженностью в банке из топ-50. Одновременное использование скоринга НБКИ и собственного скоринга по сбору задолженности банка приводит к снижению объема просрочки до 30 дней на 1,01%, до 60 дней – на 0,13%. Переход просрочки из 30+ в 60+ и из 60+ в 90+ сократился на 2,11% и на 8,66% соответственно. Потери по портфелю уменьшились на 1,10%, а списания – на 7,75%.


Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/samostoyatel ... z2VWWiEs7Q
Fosfoniy
Сообщения: 665
Зарегистрирован: 21 мар 2013, 13:42
Откуда о нас узнали: hgfsdvshgavcgvhgascv

Re: О скушном

Сообщение Fosfoniy » 13 июн 2013, 13:58

Кому интересно, Годовой отчет Банка России за 2012 год.
В pdf
http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2012.pdf
Ольга
Сообщения: 693
Зарегистрирован: 23 апр 2013, 14:12
Откуда о нас узнали: +++++

Re: О скушном

Сообщение Ольга » 13 июн 2013, 15:20

Fosfoniy писал(а):Кому интересно, Годовой отчет Банка России за 2012 год.

Интересно. Ознакомилась.
Я не обижаюсь,я делаю выводы.У меня нет врагов,у них есть я.У меня есть своё мнение,от которого я не откажусь.У меня есть принципы,которых я придерживаюсь.Я не улыбаюсь людям,которые мне не приятны.Я не общаюсь с людьми,которые мне не интересны...
Аватара пользователя
DJON
Сообщения: 257
Зарегистрирован: 24 апр 2013, 10:43
Откуда о нас узнали: +++++

Re: О скушном

Сообщение DJON » 17 июн 2013, 09:20

О НДФЛ при возврате комиссии за присоединении к программе страхования.

По мнению финансового ведомства, изложенного в Письме от 6 июня 2013 г. № 03-04-05/20954, возвращенная банком заемщику ранее оплаченная этим заемщиком комиссия за подключение к программе добровольного страхования, (включая компенсацию расходов банку на оплату страховой премии), в случае отказа заемщика от страхования, подлежит обложению НДФЛ.

Данный вывод основан на нижеследующем:

При отказе заемщика от страхования, действие договора займа не прекращалось.

Банк свои обязательства перед клиентом (застраховать жизнь и здоровье клиента банка в страховой организации) полностью исполнил.

Суммы, возвращенные банком клиенту, не являются частью страховой премии, которая уплачивалась банком страховой организации за счет собственных средств и от своего имени как страхователем при присоединении клиента к Программе.

В этой связи положения ст. 213 Кодекса о порядке налогообложения доходов физических лиц по договорам страхования не применяются.

Возвращенные физическому лицу денежные средства за подключение к Программе являются безвозмездно перечисленными и подлежат обложению налогом на доходы физических лиц в установленном порядке.
Жизнь хороша.
Ольга
Сообщения: 693
Зарегистрирован: 23 апр 2013, 14:12
Откуда о нас узнали: +++++

Re: О скушном

Сообщение Ольга » 17 июн 2013, 09:52

Госдума одобрила сокращение страховых взносов для ИП

Госдума приняла в первом чтении законопроект, позволяющий индивидуальным предпринимателям (ИП) с доходом меньше 300 000 руб. в год оплачивать страховые взносы исходя из 1 МРОТ. Законодательная инициатива подготовлена 47 депутатами от разных фракций нижней палаты парламента.

«Должен сказать, что 47 депутатов подготовили очень взвешенный законопроект, который выделяет группу наиболее низкодоходных малых индивидуальных предпринимателей, возвращает им прежние выплаты — от одного МРОТ, а для других устанавливает дифференцированную шкалу: они будут платить тем больше, чем выше будет их доход. Это позволит им накопить нормальную пенсию», — сказал председатель комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Андрей Исаев («Единая Россия»). По его мнению, такой подход даст возможность легализации 19 млн россиян, которые работают в «теневом» секторе экономики.

Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, для ИП с годовым доходом до 300 000 руб. предлагается исчислять страховой взнос из одного минимального размера оплаты труда (при этом совокупный размер страхового взноса во все государственные
внебюджетные фонды составит 19 425 руб. в год). Для предпринимателей, чей годовой доход превышает 300 000 руб.,
взнос будет исчисляться исходя из 1 МРОТ плюс 1% от суммы превышения величины фактически полученного предпринимателем годового дохода над «пороговой» величиной годового дохода, равной 300 000 руб.

Исаев признал, что нет ни одной власти, ни одного парламента в мире, который не принимал бы иногда ошибочные решения, но эффективная и сильная власть умеет эти ошибки исправить. «С 1 января 2013 г. мы увеличили размер взносов во внебюджетные социальные фонды для самозанятых в два раза и руководствовались благими намерениями Но, принимая это решение, мы не учли одного важного фактора: есть самозанятые, которые являются беднейшими самозанятыми, — те, кто получает доходы от 50 до 100 000 руб. в год. Это привело к тому, что индивидуальные предприниматели начали закрывать свои предприятия или уходить в тень», — отметил депутат.

http://www.vedomosti.ru/finance/news/13 ... ov_dlya_ip
Я не обижаюсь,я делаю выводы.У меня нет врагов,у них есть я.У меня есть своё мнение,от которого я не откажусь.У меня есть принципы,которых я придерживаюсь.Я не улыбаюсь людям,которые мне не приятны.Я не общаюсь с людьми,которые мне не интересны...
Ольга
Сообщения: 693
Зарегистрирован: 23 апр 2013, 14:12
Откуда о нас узнали: +++++

Re: О скушном

Сообщение Ольга » 17 июн 2013, 09:54

Коллекторы без работы не останутся

В 2013 г. банки передадут коллекторам долгов на 35% больше — до 400 млрд руб., ожидает «Национальная служба взыскания». К этому банкиров подталкивает позиция ЦБ

В 2013 г. рост объемов задолженности по розничным кредитам, передаваемой банками коллекторским агентствам, составит порядка 35% и достигнет 400 млрд руб., говорится в обзоре коллекторской компании «Национальная служба взыскания» (НСВ). В 2012 г. банки передали коллекторам 300 млрд руб. проблемных кредитов. Средний срок задолженности за пять месяцев 2013 г. снизился до 184 дней, размер долга — до 40 000 руб. на первичном размещении, говорит старший вице-президент НСВ Сергей Шпетер. В прошлом году эти показатели составляли 375 дней и 65 200 руб. соответственно.

Динамика сокращения срока и размера просроченной задолженности обусловлена значительным увеличением доли задолженности с ранними сроками просрочки, говорится в обзоре. При этом доля кредитов сроком менее шести месяцев продолжает расти: с начала года — на 1 процентный пункт до 48%. Банки из-за повышенного внимания ЦБ к темпам роста розничного кредитования стали осмотрительнее при формировании своих портфелей, сказано в обзоре: это одна из причин увеличения передачи коллекторам задолженности с ранними сроками просрочки.

По данным ЦБ, в январе — апреле объем просроченной задолженности в абсолютных значениях уже превысил показатели 2012 г., говорит Шпетер: 358 млрд руб. против 312,5 млрд руб. в 2012 г.

Рост объемов, которые банки передают коллекторам, вызван желанием оптимизировать затраты на взыскание, говорит Анатолий Предтеченский из Номос-банка: сейчас активно развивается сегментный подход к оценке платежеспособности заемщиков и определенные сегменты выгоднее отдавать на аутсорсинг. С целью снижения стоимости процессов взыскания Сбербанк активно использует агентскую схему работы с коллекторскими агентствами, говорит директор управления по работе с проблемными активами Сбербанка Светлана Сагайдак. Частично рост этого года будет обусловлен ужесточением политики резервирования ЦБ, отмечает Предтеченский: создание резервов обгоняет уровень реальных потерь, так что работа с проблемными активами на балансе банка будет неэффективна.

С начала 2013 г. рост передаваемых на аутсорсинг долгов наблюдается только по кредитным картам: в целом их доля увеличилась на 4,2 п. п. до 34,2%, в то время как доля остальных типов кредитов сокращалась. Доля просроченных кредитов наличными снизилась на 0,2 п. п. до 40,8%, pos-кредитов — на 1 п. п. до 22%, залоговых кредитов — на 0,4 п. п. до 1,2%, а автокредитов — на 2,4 п. п. до 1,6%. Причина роста по кредитным картам — изменение конъюнктуры рынка в сторону револьверных продуктов, полагает Предтеченский, к тому же карточные продукты являются более сложными для использования клиентами, привыкшими пользоваться классическими невозобновляемыми кредитами.

В долевом соотношении уровень просрочки не должен существенно измениться, так как темпы прироста рынка обеспеченных и необеспеченных продуктов будут сопоставимы, сказал Предтеченский. Объем переданной Сбербанком на аутсорсинг задолженности будет напрямую зависеть от фактической эффективности взыскания просроченной задолженности коллекторскими агентствами, говорит Сагайдак.

http://www.vedomosti.ru/finance/news/13 ... ostanutsya
Я не обижаюсь,я делаю выводы.У меня нет врагов,у них есть я.У меня есть своё мнение,от которого я не откажусь.У меня есть принципы,которых я придерживаюсь.Я не улыбаюсь людям,которые мне не приятны.Я не общаюсь с людьми,которые мне не интересны...
Ольга
Сообщения: 693
Зарегистрирован: 23 апр 2013, 14:12
Откуда о нас узнали: +++++

Re: О скушном

Сообщение Ольга » 17 июн 2013, 10:08

Продолжаем тему
Fosfoniy писал(а):Кому интересно


По широкому кругу претензий
Депутаты высказались о деятельности ЦБ
http://kommersant.ru/doc/2213253

Капитальный дефицит
Крупнейшим банкам насчитали несоответствие "Базелю-3"
http://kommersant.ru/doc/2211034
Я не обижаюсь,я делаю выводы.У меня нет врагов,у них есть я.У меня есть своё мнение,от которого я не откажусь.У меня есть принципы,которых я придерживаюсь.Я не улыбаюсь людям,которые мне не приятны.Я не общаюсь с людьми,которые мне не интересны...
Ольга
Сообщения: 693
Зарегистрирован: 23 апр 2013, 14:12
Откуда о нас узнали: +++++

Re: О скушном

Сообщение Ольга » 18 июн 2013, 13:13

Минфин начнет покупку валюты в августе, прогнозирует ослабление рубля

Минфин начнет покупку иностранной валюты на внутреннем рынке для пополнения госфондов уже в августе, что приведет к ослаблению рубля, сообщил министр финансов Антон Силуанов. «На курс можно повлиять только задействуя рыночные механизмы, когда, например, Минфин участвует в покупке валюты на рынке», — сказал Силуанов в интервью Bloomberg. Эта операция «может ослабить курс на 1-2 рубля», и использование такого механизма может начаться уже в августе, отметил министр финансов. По словам министра, предлагаемая мера поможет наполнить государственную казну: ослабление на 1 руб. может дать федеральному бюджету около 190 млрд руб. дополнительных доходов.

В апреле заместитель Силуанова Алексей Моисеев сообщил, что министерство рассчитывает запустить механизм покупки валюты на внутреннем рынке для пополнения госфондов в III квартале. Пока Минфин покупает валюту для пополнения госфондов единовременно в конце года у Банка России, что оказывает давление на ликвидность банковского сектора. ЦБ давно предлагает ведомству покупать валюту на рынке самостоятельно, регулярно и заранее объявляя объем операции.

http://www.vedomosti.ru/finance/news/13 ... ognoziruet
Я не обижаюсь,я делаю выводы.У меня нет врагов,у них есть я.У меня есть своё мнение,от которого я не откажусь.У меня есть принципы,которых я придерживаюсь.Я не улыбаюсь людям,которые мне не приятны.Я не общаюсь с людьми,которые мне не интересны...
Ольга
Сообщения: 693
Зарегистрирован: 23 апр 2013, 14:12
Откуда о нас узнали: +++++

Re: О скушном

Сообщение Ольга » 18 июн 2013, 13:17

Уважаемые настоящие и будущие пенсионеры, ознакомьтесь, пжл, со статьёй.

Книга жалоб и накоплений
ПФР начал работу с недовольными будущими пенсионерами

Пенсионный фонд России (ПФР) только начал принимать жалобы граждан на неправомерный перевод пенсионных накоплений по итогам завершившейся переходной кампании, а обращений с начала месяца набралось уже почти 7 тыс. В этом году в связи с пенсионной реформой ошибочный перевод накоплений в тот или иной негосударственный пенсионный фонд (НПФ) грозит гражданам ущемлением их пенсионных прав.

http://kommersant.ru/doc/2213875
Я не обижаюсь,я делаю выводы.У меня нет врагов,у них есть я.У меня есть своё мнение,от которого я не откажусь.У меня есть принципы,которых я придерживаюсь.Я не улыбаюсь людям,которые мне не приятны.Я не общаюсь с людьми,которые мне не интересны...
Ольга
Сообщения: 693
Зарегистрирован: 23 апр 2013, 14:12
Откуда о нас узнали: +++++

Re: О скушном

Сообщение Ольга » 18 июн 2013, 13:22

Статья может быть интересна для тех, кто работает с бюджетом, являясь подрядчиком или оказывает услуги.

Министерства оштрафуют на неистраченные деньги
Белый дом нашел бюджетные резервы в ведомственных кассах

В статистике исполнения федерального бюджета и госинвестиций за первый квартал 2013 года правительство обнаружило первые ресурсы для балансировки бюджета 2014 года — федеральные целевые программы (ФЦП) с низким уровнем кассового исполнения. Премьер Дмитрий Медведев согласен отказаться от неэффективных ФЦП, перенаправив их средства "на что-то более полезное". Под угрозой сокращения оказались инвестиции МЧС, Минсельхоза и Минрегиона. В правительстве готовится совещание у премьер-министра по оптимизации госинвестиций, а министры напоминают Белому дому об их социальной значимости.

http://kommersant.ru/doc/2213712
Я не обижаюсь,я делаю выводы.У меня нет врагов,у них есть я.У меня есть своё мнение,от которого я не откажусь.У меня есть принципы,которых я придерживаюсь.Я не улыбаюсь людям,которые мне не приятны.Я не общаюсь с людьми,которые мне не интересны...
Аватара пользователя
BrendaPeabody
Сообщения: 1534
Зарегистрирован: 21 авг 2012, 23:48
Откуда о нас узнали: ggggg

Re: О скушном

Сообщение BrendaPeabody » 04 авг 2013, 23:39

Выход «Финама»: компания продала долю в портале banki.ru за $6 млн

Покупатель — один из фондов Russia Partners. Banki.ru для сделки стороны оценили в $20 млн

Как стало известно Forbes от участников рынка, инвестиционная группа «Финам», единственным владельцем которой является Виктор Ремша, продала принадлежащий ей пакет в интернет-проекте banki.ru (около 30% акций) фонду под управлением Russia Partners — Russia Partners Technology Fund. Сделка была закрыта вечером в четверг, 1 августа, а ее сумма, по данным Forbes, составила около $6 млн.

Читайте подробнее на Forbes.ru: http://www.forbes.ru/kompanii/internet- ... nkiru-za-6
Да, кто не понял - я клон Першинг. ))))

Вернуться в «Поговорим о банках.»

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 0 гостей